貸款 加強信用貸款風險預警機制

1.信用貸款對象的確定。

《商業銀行法》明確規定，不得向關係人發放信用貸款。只有當企業符合一定的條件才可獲得銀行的信用放款,高麗人蔘。發放信用貸款必須同時符合6個條件：（1）貸款總額不得超過所有者權益；（2）資產負債率小於50％；（3）貨款歸行額達到貸款周轉次數5次以上，日均存款保持貸款額的10％以上；（4）現金淨流量和經營性現金淨流量均大於零；（5）無不良信用記錄；（6）稅務風險比較小,雷射除毛。



2.信用貸款要素的確定 貸款 房貸 信用貸款 汽車貸款 信貸 房貸利率

（1）信用貸款額度的確定。一是從現金流入量來確定：最高餘額不大於全年貨款歸行額的20％。二是從已被抵押的房地產權利值來確定：最高餘額不大於已被銀行全部抵押的房地產權利價值的30％—40％。三是從企業的自有資金狀況來確定：最高餘額≤所有者權益一負債。



（2）信用貸款期限的確定。信用貸款不能用於中長期貸款，僅限於對企業流動資金的短期補充，一般在6個月以內。對新建立信貸關係的客戶,採光罩，原則上不發放信用貸款。



（3）信用貸款利率的確定。根據風險與收益匹配的原則，信用貸款利率應高於抵押或保證擔保方式的貸款利率。一般以基準利率上浮20％—30％掌握。



貸款難的問題